内容简介：五花八门的生物识别方式，哪些更成熟，跟金融有什么结合点？
近日国外媒体报道称，谷歌打算将面部识别技术应用到支付服务Android Pay中。据悉，1.22版 Android Pay 的安装包中发现了一项名为 Visual ID 的功能，该功能是在顾客进入商店时确认其身份的一种方式，而且安全性很高。
面部识别是比较常见的一种生物识别技术应用。看来，国内外企业都在押注生物识别技术在金融领域的应用。提到Fintech，我们常常想到大数据、云计算、区块链等等，实际上生物识别也是一种重要的Fintech应用。
生物识别包括哪些具体的领域，有哪些应用场景，哪些识别技术应用更多，各种具体应用相比之下哪个更具推广潜力？在近日的虎嗅上道沙龙生物识别技术专场上，来自中科院、中科虹霸、蚂蚁金服、旷视科技等科研机构、科技公司的技术、风控大牛就以上问题进行了探讨。
生物识别技术大家庭都包括哪些？
人脸识别、指纹识别、虹膜识别……这些想必大家都听说过。他们都是生物识别技术的具体门类。那么生物识别都包括哪些门类？
蚂蚁金服集团副总裁陆杰讯介绍，蚂蚁金服在这个领域的定位是生物识别，人脸识别是生物识别的一种。人体有丰富的特征，可以用来训练机器的算法，让机器来精准识别。
除了人脸识别，还有指纹识别、眼纹识别、手掌识别、耳廓识别、虹膜识别、表情识别、掌纹识别、声纹识别、步态识别、笔迹识别、视网膜识别等等。身体上的很多生物信息都可以用来识别，通过技术、传感器等等方法，识别方式可能有上千种，目前业界正在开发的也就两三百种，还很有限。
多种生物识别方式，如果只用一种，都有可能被攻破。攻击的方式可能是用户远程用照片或面具来替代真人的验证，可能是指纹的仿制，也可能是3D成像。将多种识别方式叠加起来，攻击成本会急剧上升，从而带来安全性上升。因此可以通过叠加识别方式的方式来增加攻击的成本。以后还会出现新的攻击方式。需要在持续的场景中锻炼防攻击的能力。
目前生物识别技术就是通过各种生物样本库来试验各种模型算法，磨炼防攻击的能力，是一个正向循环的过程。样本越丰富，模型精准度就会越高。因此在生物识别技术发展过程中，各样的样本都要有。
人脸、指纹、虹膜是目前比较成熟的识别方式
专家普遍认为，人脸、指纹、虹膜是目前比较成熟且常用的识别方式，技术相对成熟，应用场景也比较丰富。
在人脸识别方面，中科院自动化研究所雷震博士表示，人脸识别的应用模式包括两种，第一是1比1人脸验证，将人脸图像与图片库中的图像进行比对，是目前比较成功的应用，精准度已经很高；二是1比N人脸搜索，从N张照片中查找出相符的一张，目前出错概率相对更大一些。
人脸识别的流程分为三个步骤：首先是人脸检测，找到位置；其后对关键点进行定位，在对图像中的人脸进行旋转、调正，与数据库进行比对，从而完成识别。目前已经有很多应用场景。从采集方式、采集对象状态、比对方式、安全要求、监管要求5个方面来分类，具体的应用场景可以达到几十种。目前比较成熟的人脸识别应用包括社保的远程人脸验证、人民银行征信中心自助查询、部委多种证件查重、海关水客的动态人脸监控等。
当前人脸识别技术还面临一些挑战，从外界环境与条件来看，用户在进行人脸识别过程中的姿态、光照、遮挡、图片清晰度等都会影响到效果；从人自身的变化看，从小到老，会发生变化，识别变化比较困难。另外对于双胞胎也很难识别。 下一步人脸识别技术需要提升应对攻击和复杂环境的能力，动态监控的精准度需要提升；另外还需要提升运行速度，增进用户体验，不能让正在进行识别的用户等太久。
除了人脸识别，虹膜识别也在被业界关注。虹膜属于眼球中层，位于血管膜的最前部，在睫状体前方，可调节瞳孔的大小，调节进入眼内光线多少的作用。三星Note7、S8都有虹膜识别，三星正在把虹膜作为中高端手机的标配。不过对于普通用户来说，指纹、人脸的识别都比较熟悉，虹膜识别则比较陌生。虹膜识别有何特点？
中科虹霸总经理马力表示， 虹膜具有两大特点，第一是稳定性 ，人在出生以后虹膜不会发生变化。他举了业界熟知的阿富汗女孩的例子，八十年代，美国摄影师拍到了一张阿富汗女孩的头像照片，照片中女孩的眼睛很大，透露着战争环境下女性的恐惧和忧伤，1985年第5期的《国家地理》用这张照片做了封面。2002年，美军与阿富汗塔利班开战，摄影师再赴阿富汗，要找到十几年前的女孩。通过女孩的照片，幸运地找到了她，通过虹膜技术的鉴定，识别出这位女性就是十几年前的女孩。 虹膜的第二大特点是唯一性 ，虹膜具有独一无二的纹理结构，实现对人员身份的精确认证和识别，甚至能把双胞胎区分。
目前虹膜在国外已经有一些应用案例，墨西哥、印度、印尼采集国民虹膜信息，其中印度更是采集了11.25亿人的虹膜信息，建立了全球最大的虹膜数据库。在金融领域的应用，主要是ATM取款；此外美军中东作战、海关出入等方面也有虹膜技术的应用。
三种生物识别模式各自优缺点如何？
人脸、指纹、虹膜识别是三种应用较广的生物识别模式，指纹属于接触性识别方式，人脸、虹膜属于非接触性识别方式。三种方式哪个更有前景，在应用上各有哪些优缺点呢？专家对此进行了辨析。
雷震认为，可以从精度、方便度来分析。指纹应用最广泛，技术也相对成熟，但应用上有局限性：一部分人没有指纹，无法使用指纹支付；指纹会被复制，存在安全风险；采集指纹需要对象的配合，便捷性差一些。人脸识别的优势在于便捷性比较好，不用被采集对象的配合，可以自主采集，采集场合也比较方面；不足之处在于受到姿态、光照、遮挡、图片清晰度等因素影响。虹膜准确度最高，唯一性最强。不足之处在于采集过程需要被采集对象的配合，便捷性不高。
陆杰讯认为，指纹支付已经是过去时。这些年来传感器价格不断下降，但指纹传感器价格依然偏贵，影响普及度；无指纹以及指纹磨损都影响识别的精准度；另外，自拍等行为越来越普遍，降低了非接触式识别的门槛。相比之下，人脸识别更有应用前景。因为人的身份证、护照都采集了人的照片来确定身份，人脸识别可以用来对照身份证和护照，应用价值要比指纹高。
马力表示，虹膜识别有独特的使用场景。例如在矿山行业，需要确定矿工的身份。矿工工作很辛苦，指纹可能会有磨损，劳作后脸上也会附着一些灰尘或煤，这时候指纹和人脸的识别都受到一定限制，但眼睛不会受到影响，虹膜识别会派上用场。
生物识别技术的应用，给用户和社会带来了什么价值？
首先，用户不必记住那么多复杂、繁琐的密码，也减少了实地验证的必要性，降低了用户的使用成本。陆杰讯表示，在虚拟世界，密码不靠谱，不安全。如果在不同平台使用不同密码，则用户往往记不住那么多密码。如果在不同平台的多个账户使用同样或相似的密码，则容易被撞库，攻破了一个平台的账户密码体系后，就可以攻击其他平台的账户密码体系。使用生物识别技术，可以降低使用难度。另外也使用户不必实地去办理，可以远程操作。
其次，实体世界身份证、护照办理，存在容易丢失，被盗等问题。使用生物识别技术则免去了这些烦恼。
另外，生物识别对于推进普惠金融具有一定价值。2016年杭州G20峰会上发布了《G20数字普惠金融高级原则》，对数字普惠金融提出了八项高级原则。其中第七原则就是促进数字金融服务的客户身份识别。目前全球有约15亿人，因为无法证实身份，无法获得基本的金融服务和权利。这些人大部分在亚洲和非洲。当越来越多的金融服务通过网络来提供时，远程身份识别变得尤其重要。这样生物识别技术对于推进普惠金融会产生积极意义，另外也增加了中国企业出海提供服务的机会。目前这个市场空白，此刻正是中国生物识别技术出海的窗口期，中国企业如中科虹霸已经到印度、菲律宾、也门、约旦、南非去提供虹膜技术。
最后，生物识别技术也可以应用于公益和社会管理领域。例如利用生物识别，可以帮助寻找走失的老人和儿童，可以让行走不便的老人和残疾人不用出门就可以完成识别，享受支付、社保等服务。在社会管理领域，旷视科技（Face++）产品总监敖翔介绍，Face＋＋与某地警方合作，通过人脸识别技术定位追踪逃犯，一年内协助警方抓获逃犯600余名。
在金融领域有哪些应用，产生什么价值，还存在哪些问题？
目前生物识别技术在金融领域的应用主要是在支付和金融服务等 工具 的开户注册、登陆、支付等环节来验证客户身份，保障安全。支付宝人脸识别有两个入口：正常登陆、安全中心。目前的应用有高风险支付、修改密码、实名认证等48个场景使用刷脸验证。一些银行也在尝试将生物识别技术引入到自己的APP中，提升安全程度，也增强便捷性。
当然，生物识别不是要取代密码，而是在密码的基础上再加一把安全锁，通过增加生物识别的环节，让支付更安全。
有些用户反映，有些银行的人脸识别往往刷不上，识别不了。随着刷脸次数越来越多，准确度才有所提升。这是什么原因？对此雷震认为，识别技术是数据驱动，与数据关系很大。比如光线不足时，暗光下的数据不够多，准确度会有影响。现在识别技术发展很快，如果算法没有及时更新，性能会受很大影响。更新版本后会好一些。
陆杰讯表示，之前支付宝晚上的通过率低于白天的通过率。随着数据的增长和算法的改善，晚上的通过率在提升。趋于识别算法要对环境、设备等有兼容性。数据驱动的结果。谁学习的越快，积累的越多，谁的体验最好。另外，整个系统，端到端的解决方案，谁做的越好，体验越好。
另外不可忽视的问题是隐私。指纹、面部信息、虹膜等敏感数据被互联网企业收集，如果被黑客攻破而泄漏，对用户而言，是巨大的隐私安全问题。对此，多位专家在会上表示，指纹、虹膜等信息采集以后，只会存到设备端，不会被上传到云端，以防止被盗取。
陆杰讯表示，即使有些数据上传到云端，这些数据也是人脸等多组合特征的一个脱敏后的特征样本，几乎不可能被逆向还原。即使云端被攻破，黑客拿到的也是一个模糊的图像。隐私的保护、加密、存储各方面可以有很多的工作来做，让数据更加安全。
马力表示，未来指纹、虹膜在手机端的应用都会纳入到ARM提出的Trustzone的可信计算环境中。即使纳入后，也会有相关的检测标准来确定是否安全。目前在国内，工信部已经设立实验室，会形成一套标准和规范去检测，如果手机上已经部署了Trustzone的环境，会去检测它的安全性。标准方面，目前主要在两个层面有标准，公共安全服务和公安服务领域，相关标准是比较完备的。另外工信部也正在牵头制定移动端的虹膜识别标准，明年或会发布。
专家普遍认为，开发人脸，虹膜，指纹技术的机构和企业应当加强合作，建立行业和国家标准，保护用户数据的安全和隐私，提升社会的安全感。
生物识别技术会有怎样发展趋势？
现在生物识别已经发展到什么阶段了，未来的远景是怎样的？陆杰讯认为，生物识别技术演进会经历五个阶段。
阶段一，单因子验证，即使用一种识别方式或样本来实现识别；
阶段二，多因子验证以及活体检测，即运用多个识别方式或者样本来进行识别，并通过眨眼等动作进行活体检测，防止照片、3D成像等欺诈方式；
阶段三，智能多传感器融合，家里的网关、电视、智能家居等都有很多传感器，以及摄像头等设备上的活体检测传感器。将多维度、多传感器的数据连接起来，未来两年内实现；
阶段四，无感知核身，即进入到肯德基或麦当劳这类商家，在用户没有感知的情况下完成识别。预计在未来五到十年实现；
阶段五，无设备核身，即物联网时代、区块链时代、传感器无所不在的时代，激光投影就可以解决信息问题。生物识别技术的愿景是使用越简单越好，不用天天盯着手机。这一阶段预计未来五到十年实现。目前生物识别技术大部分处于第一第二阶段。
生物识别技术的远景令人期待，对于行业而言，不断提升技术提高识别的精准度和速度、优化用户体验、研究隐私保护政策等是需要不断推进的工作。
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以上所述就是小编给大家介绍的《五花八门的生物识别方式，哪些更成熟，跟金融有什么结合点？》，希望对大家有所帮助，如果大家有任何疑问请给我留言，小编会及时回复大家的。在此也非常感谢大家对 码农网 的支持！
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