Lend：基于以太坊的分布式借贷程序

原标题：Lend：基于以太坊的分布式借贷程序

Lend是区块链项目ETHLend的代币，EthLend试图建立一个基于以太坊的去中心化的点对点借贷程序。它的工作原理是：当借款人发出贷款请求时，会产生一个标记着贷款金额、利率和期限的智能合约。借款人提供Lend的通证作为抵押物。如果没有及时偿还贷款，出借人会收到作为抵押物的通证。

Lend来自爱沙尼亚，是运行在以太网络中的分布式的借贷应用程序，用户可以抵押任意ERC20代币获取ETH。一旦借款归还后，智能合约会归还借款人的抵押品，同时借贷双方能获得信用令牌（CRE）作为奖励。ETHLend于2017年11月发起了代币Lend众筹，目前市值超7900万美金。虽说ETHLend目前在市场上形成了一定的知名度，但是其业务受名字所限，被束缚在了ETH范围。

在数字货币做信用贷款，在Lend之前没有人敢做。因为从比特币开始，匿名性就是数字货币的一个重要特性。匿名如何保证信用？这是一个非常难解决的问题。要在数字货币实现信用贷款，相对于传统的信贷行业，对于个人的身份认证和评估会更加的严格，而严格的审核，势必会带来用户的抵抗情绪和审核效率的低下。

Lend是怎么解决匿名和严格审核之间的矛盾的？Lend和公信宝进行了深度合作，基于公信宝的大量用户实名数据，进行大数据风控。公信宝的大数据可以让Lend获得用户真实的信贷背景，从而快速有效的给予用户授信，解决了传统机构授信审核时间长和资料不真实的等等痛点。

当然在前期即使有公信宝的大数据做支撑，信贷还是存在不少的风险，因为公信宝的数据还不够丰富和全面。所以Lend也表示前期只会谨慎的使用自有资金，不会拿用户的资金进行冒险，并且做的仅仅只是小额信贷。但是我相信随着Lend和公信宝更加深度的合作和大数据的完善，未来的一定能够构建一个值得相信的信用体系。

Lend主要优势/机遇

ETHLend为急需ETH的用户提供了一种当铺式的抵押贷款：

（一）借方可以发布借款申请，设定借款金额，利息，时限，锚定机制，以及自己的抵押资产，通过第三方交易所的定价，将抵押物存放在智能合约上的地址之后，发布不高于抵押物价值的借款申请，当有贷方接受该申请后，即可获得贷款；

（二）贷方可以设定自己期望的利息跟其他条件来匹配借贷者；

（三）ETHLend会开发一种类似于拍卖的竞价机制，借方通过贷方之间的竞争可以获得最低的利息；

（四）ETHLend会建立去中心化的评估体系跟导入来自于Uport（ETH身份），Bloom（去中心化信用评估），中心化信用评估机构的数据。

Lend主要风险/挑战

• 在此市场借贷双方都需要承受巨大的汇率波动风险；

• LEND的价值取决于平台撮合手续费收入，从目前仅200多万美元的借款规模来看，完全撑不起其2000多万美元市值；商业模式易受以太坊和外部环境的限制，在熊市时流动性可能消失。

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