P2P爆雷持续，净化了的互联网金融如何重生？

P2P平台的持续爆雷无疑将整个互联网金融行业的发展推向了风口浪尖。人们甚至开始怀疑互联网金融的未来走向到底将会怎样？尽管我们尚未对互联网金融未来的发展有一个完整的认识，但是有一点可以确认的是未来互联网金融的发展一定是去金融化以及加持更多的科技力量。

其实，早在P2P平台频繁爆雷之前，已经有相当一部分互联网金融公司开始去金融化，并通过金融相关的数据来为传统金融机构提供支撑。发挥金融行业无孔不入的优势，再借助数据技术来优化原有行业运作流程和环节，成为未来互联网金融的一个发展趋势。这个趋势被定义为金融科技。

互联网金融进化的下一个阶段就是金融科技，但是金融科技绝非是互联网金融进化的终点。随着外部技术与金融行业持续产生联系和融合，未来金融科技之外还将会出现数字金融、普惠金融等诸多概念。对于当下的P2P爆雷潮，从本质上来看是互联网金融发展过程当中矛盾爆发的集中体现，对于互联网金融来讲，这个过程从本质上来看是非常有益的。

P2P爆雷潮，一次互联网金融净化的过程

对于当下的P2P爆雷潮，不同的人有不同的看法。梳理这些看法，我们基本上可以确定的是互联网金融发展过程当中矛盾的集中体现就是P2P爆雷潮的来临。从本质上来看，当前正在发生的P2P爆雷狂潮其实是一次互联网金融净化的过程。

P2P爆雷潮是一个用户培养的过程。尽管互联网金融时代的用户用血的教训换来了对于P2P的真认识，但是这对于一个正在成熟时期的市场来讲无疑是非常必要的。在传统时代甚至在互联网时代，对于金融行业的风险并没有一个完整的认识。很多用户认为把钱放到投资机构是一种稳赚不赔的买卖，这显然是不对的。

传统时代，投资用户的风险之所以会这么低，其中一个很重要的原因就在于传统金融机构的风控体系比较完善，用户不需要考虑风险，只需要进行投资即可。长期以来形成的固定认识，最终让用户对于投资理财的风险预计不足。

进入到互联网时代后，金融行为的互联网化让很多用户开始选择线上投资的方式来进行理财，但是他们对于这些金融机构的风险管控能力缺少一个相对完整的认识。这种并不准确的认识最终导致了很多的用户一味地追求高收益，等到风险来临的时候会出现疯狂兑付，等到兑付无法完成的时候便会迁怒于平台。

从这个逻辑来看，当下正在发生的爆雷潮对于用户其实一个很好的教育过程。经过这个阶段的洗礼，人们开始意识到并不所有的理财和投资都是不会亏损的，但凡投资都必须承担一定的风险。经过这段爆雷潮之后，投资用户对于互联网金融乃至金融行业都有了一个相对较为明确的认识，教育效果非常显著。

P2P爆雷潮在一定程度上率先捅破了互联网金融发展的泡沫。我们都知道，移动互联网时代的来临几乎让人们所有的行为习惯都从线下转移到了线上。伴随着人们消费习惯转移而来的是基于“互联网+”产生的诸多概念，互联网金融正是在这样一个背景下诞生的。由于流量红利的助推，资本机构的搅局，互联网金融在很短的时间内获得了非常火爆的增长。

互联网金融浪潮的来临除了满足了人们的投资需求之外，更是让互联网金融领域出现了很多的泡沫。无论是哪一种互联网金融的形式，人们的投资需求和投资能力都是非常有限的。而互联网金融的发展逻辑又是基于流量模式和平台思维衍生而来的，在这种情况下，他们获取流量便会开始进行互联网金融产品的创新等相关操作，互联网金融乱象便开始出现。

P2P爆雷潮的来临最终让互联网金融的问题全部暴露出来，对于一些虚假的互联网金融公司开始进行监管。这在一定程度上将互联网金融行业的泡沫提前捅破，避免了用户受很大的损失。对于互联网金融行业的发展来讲，当下正在经历的P2P爆雷潮无疑是一个自我净化的过程。

P2P爆雷潮极大地优化资产端的质量。同几乎所有的“互联网+”产品一样，互联网金融同样是一个平台。它联通的是投资者和资产端。对于投资者来讲，他们传统的投资方式基本上是以银行、证券等传统金融机构为主。这些金融机构的资产相对来讲是非常优质的，用户不需要进行太多筛选和比对，即可完成的投资。

互联网金融时代的来临让传统的以银行、证券为代表的资产配置方式发生了根本性的转变。传统意义上需要经过层层筛选和风控才能完成的资产配置方式开始被互联网金融平台式的资产配置方式改变。由于互联网金融是以流量获取为最终目标的，所以他们会不断充实平台的项目来获得足够多的用户。

在这种情况下，互联网金融平台获取资产项目的过程并不会像传统金融机构那样层层筛选，而是为了项目本身来进行资产的配置，这就让原本在金融行业非常必要的风控环节出现了问题，最终导致了很多虚假标的的出现。

P2P爆雷潮的来临最终让这些虚假的项目和标的被暴露出来，最终确保了投资者在未来面临更大的损失。优化资产端，强化对于资产端的管理最终确保了投资用户的投资在可控的范围内，而不会仅仅只是一个被无限吹大的泡沫。

因此，P2P爆雷潮并不是一无是处，从长远来看，它对于金融行业的发展具有非常有益的作用。当下P2P正在经历的爆雷潮是对互联网金融进行进化的过程，它让人们对金融的本质有了一个更加明确的认识，对于互联网金融未来的发展具有难以估量的作用。

P2P爆雷后，互联网金融将发生哪些改变？

对于互联网金融未来的走向，或许是P2P爆雷潮正在发生的当下人们思考最多的话题。在经历了P2P的爆雷狂潮之后，互联网金融将会发生哪些根本性的改变呢？

互联网金融的整体运作逻辑或许将会发生根本性的改变。互联网金融的运作逻辑其实和其他“互联网+”的类型是一致的，这种运作逻辑尽管能够获得海量的用户，但是简单地搭建平台无法对金融项目进行深度把控，最终将会让金融行业的发展开始面临诸多风险和问题。

在经历了P2P爆雷潮之后，人们开始有关互联网金融运作逻辑的新方式。比如，一些平台开始深度介入到项目运作过程当中，不单单仅仅只是充当信息撮合的平台，而是变成了项目运营方，真正将项目运营看做是风控的一个环节。还有一些平台开始借助在互联网时代积累下来的海量的数据开始借助大数据技术来协助外部行业进行风险控制，用户偏好分析，信用体系的构建等诸多方面的尝试。

总体来讲，P2P爆雷潮让人们将互联网金融时代的平台模式转变成为深度运营模式。互联网金融不再是一个概念，而是变成了一个真正能够实际参与到金融行业过程当中的概念，从而进化到了全新的发展阶段。

金融行业与外部技术的结合开始呈现多样化，互联网不再是唯一方式。互联网金融其实就是一个互联网技术与金融行业结合的过程，其他技术并没有表现得太过突出。在经历了P2P爆雷潮之后，人们发展仅仅借助互联网技术难以真正发挥出作用，于是，人们开始借助更多其他的外部技术开始与金融行业产生联系。

大数据技术仅仅只是一个方面，它与金融行业结合后产生的数字金融和全新的信用体系都能够对传统金融行业产生非常彻底的影响。除了大数据技术之外，智能科技在金融行业当中的应用所产生的智能风控、智能投顾等新的金融概念……新技术的出现，并且不断与金融行业产生联系，告诉我们互联网不再是和金融行业产生联系的唯一方式，大数据、智能科技、云计算等新技术都能够与金融行业产生联系，从而让金融行业的发展呈现多样化的发展状态。

金融行业的功能和属性开始向外拓展，金融属性不再是唯一属性。无论是在传统时代，还是互联网时代，金融行业的属性基本上仅仅只有金融本身，对于金融之外的其他属性并没有太多涉足。在经过互联网时代的洗礼之后，人们开始探索金融行业的其他属性。电商属性、社群属性等金融新属性被激发出来，并且诞生了类似众筹、网络信贷、网络保险等诸多新的金融类型。

经过P2P爆雷潮之后，人们不再将金融局限在金融属性这一方面，而是开始将目光拓展到了金融之外的其他属性当中。另外，再加上人们生活方式的科技化，金融行业演变成为一种全新的生活方式的可能性正在增加。除了金融属性，金融行业的其他被掩盖起来的属性被激发出来，从而变成了一个更加多维的存在。

P2P平台的爆雷潮再将互联网金融带入到一个新的发展阶段之后，更是极大地激发了我们对于互联网金融更大的想象空间。随着我们将更多的技术加入到互联网金融行业当中，未来的金融行业将会发生更多改变，从而将我们的生活带入到一个更加绚丽多姿的时代。

文 | 孟永辉